O seguro de carro garante ao motorista mais tranquilidade e previsibilidade financeira frente a eventuais danos causados em seu veículo. Ao fazer o investimento, a seguradora garante que o proprietário tenha o máximo de respaldo possível, em casos de roubos, danos pessoais ou a terceiros. 

É comum surgirem dúvidas a respeito deste serviço, por isso, nós vamos esclarecer algumas dessas questões no texto abaixo. Confira! 

Como funciona o seguro de carro? 

O seguro para carros é um contrato firmado entre proprietários e seguradoras. É elaborada uma apólice que deve prever o tipo de cobertura prevista, ou seja, quais danos estão incluídos no contrato e qual o valor previsto para respaldo. 

Por exemplo, o motorista pode optar por contratar apenas um seguro para cobrir danos funcionais do veículo, mas também há possibilidade de incluir respaldo contra roubos, entre outras formas de cobertura. 

De modo geral, o seguro de carro prevê a cobertura de dois tipos de danos, o de perda total e parcial do veículo. 

Perda total 

Para fins legais, a perda total acontece quando os danos são superiores a 75% do valor do veículo. Nesse caso, o proprietário receberá a indenização integral do seguro de carro, que tem como referência o valor base do veículo na Tabela FIPE. 

Para quem não conhece, a Tabela FIPE é uma média de valores mensais dos automóveis feita com base em pesquisas feitas pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (FIPE). 

Portanto, quando houver a perda total de um veículo que tenha seguro, o proprietário receberá o valor de referência previsto na FIPE naquele mês. 

Perda parcial do veículo 

A perda parcial acontece quando há danos inferiores a 75% do valor do veículo. Quando isso acontecer, o proprietário deverá pagar a franquia do seguro e a seguradora se responsabilizará pelo restante dos custos. 

O valor da franquia de seguro de carro deve estar previsto na apólice. Por exemplo, suponhamos que seja estimado uma quantia de R$5.000 de franquia e o veículo tenha danos de R$12.000, logo, o proprietário deverá pagar esse valor no conserto e a seguradora deverá arcar com os R$7.000 restantes.

Como é definido o valor do seguro para carros? 

O custo do seguro de carro é baseado, principalmente, no valor de mercado do veículo. Além disso, são levadas em consideração algumas variáveis que possam indicar um risco maior para a seguradora, como por exemplo: 

  • Idade do proprietário e tempo de CNH;

  • Índice de roubos e sinistros do modelo;

  • Índice de roubos e sinistros na região onde o veículo fica estacionado. 

Portanto, a seguradora avalia todas essas condições e chega em um valor final, que também dependerá do tipo de cobertura desejada. 


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Como o seguro atua em caso de roubo? 

Primeiramente, para ter esse tipo de cobertura, o segurado deve tê-la prevista em contrato. Quando for o caso e o veículo seja roubado, a seguradora deve arcar com a indenização total do veículo. 

No entanto, caso o veículo seja encontrado, é aplicada a mesma orientação citada acima. Caso o mesmo apresente danos superiores a 75% é considerado perda total, com indenização integral, e abaixo dessa quantia, é seguido o direcionamento da perda parcial. 

Tipos de seguro de carros

Existem diversas modalidades de seguro para carros, por isso, você deve avaliar quais são as suas necessidades antes de fechar o contrato. Conheça abaixo os principais tipos de coberturas. 

Seguro compreensivo

É o seguro de carro mais completo disponível no mercado. Nesse caso, estão incluídas coberturas contra roubos, danos pessoais e a terceiros, e ainda pode prever assistência técnica integral. 

Seguro contra roubo

É uma modalidade de cobertura exclusiva para roubos de veículos, portanto, não há cobertura contra colisões e demais danos.  

Nesse caso, o segurado só recebe a indenização caso o carro não seja encontrado ou apresente danos superiores a 75%. 

Seguro de terceiros

Essa é a modalidade que inclui os custos gerados com terceiros, que podem ser outros motoristas, pedestres ou até locais da cidade/estrada. Há cobertura, portanto, contra danos materiais, morais e corporais. 

Seguro de acidentes de passageiros 

O seguro APP (Seguro de Acidente Pessoais a Passageiros) é uma modalidade exclusiva para danos causados a passageiros de veículos. O mesmo protege os passageiros em caso de colisões que sejam necessárias atendimento médico. 

Por isso, o seguro é obrigatório para motoristas de aplicativo e taxistas. 

O Seguro APP (Seguro de Acidente Pessoais a Passageiros) nada mais é que um 

Seguro DPVAT

O seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres (DPVAT), administrado pelo Estado, é obrigatório para todos os motoristas. 

O DPVAT é pago anualmente por todos os proprietários de automóveis no Brasil e tem finalidade de assegurar indenização às vítimas de acidentes de trânsito.

As coberturas do DPVAT são:

  • Despesas de Assistência Médica e Despesas Suplementares: reembolso de até R$ 2.700,00;

  • Invalidez permanente: até R$ 13.500,00;

  • Morte: R$ 13.500,00.

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O que é franquia de seguro?

Franquia de seguro é uma quantia negociada, que deve constar na proposta e apólice de seguro. Deve-se determinar previamente um valor no qual o segurado deve contribuir em casos de perda parcial do carro. 

O pagamento da franquia acontece da seguinte forma: suponhamos que o conserto fique em 10 mil reais e o valor da franquia é de 3 mil reais, portanto, o seguro irá cobrir os 7 mil reais e o segurado deverá arcar com os 3 mil restantes.

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Dicas antes de contratar um seguro de carro 

Listamos alguns pontos que você deve se atentar antes de fechar um contrato com uma seguradora. Veja abaixo. 

Faça uma análise de quais são as suas reais necessidades de cobertura

Como indicado acima, existem diversos tipos de seguros, com diferentes variações de cobertura. Portanto, antes de fechar negócio, entenda qual é a sua real necessidade de cobertura e pague somente por aquilo que considera essencial. 

Por exemplo, existe a cobertura que prevê o empréstimo de um carro alugado em casos de danos ao veículo. Se você não é uma pessoa que depende do veículo para o trabalho, essa talvez não seja uma cobertura essencial para você. 

 Instale dispositivos de segurança 

As seguradoras oferecem descontos para veículos que contam com algum tipo de dispositivo que tem o intuito de aumentar a segurança do mesmo. Você pode, por exemplo, realizar a instalação de um rastreador, o que vai abaixar o risco de furto.

Pode até parecer que isso será um gasto a mais, porém, se você avaliar bem, esse pode ser um gasto que vai compensar depois devido ao desconto que você pode conseguir com a seguradora.

Tenha um histórico positivo

A seguradora oferece descontos para motoristas com históricos positivos. Isto é, motoristas que não possuem excesso de multas e não se envolvem em acidentes. Com isso, a corretora de seguros irá entender que você é uma pessoa que não se expõe a riscos no trânsito e pode por isso diminuir o valor do seguro do carro. 

Outro fator que pode diminuir o valor do seguro do carro é um incentivo oferecido pelas próprias seguradoras. 

Funciona da seguinte maneira: o motorista que contratar o seguro e não precisar utilizar o serviço durante o ano receberá um desconto na renovação do serviço. Esse benefício vai sendo renovado e expandido ao longo dos anos, enquanto o motorista não precisar utilizar o serviço.